Uzņēmējdarbība vienmēr būs pakļauta riskam, jo tas eksistē vienmēr, neatkarīgi no tā, vai mēs to apzināmies vai nē.

Pats lielākais risks ir neriskēt!

Jebkura saimnieciska darbība saistīta ar daudzām grūtībām, neparedzamām situācijām, no paša uzņēmēja atkarīgiem un neatkarīgiem apstākļiem.

Daudzos gadījumos uzņēmuma neveiksmju galvenais iemesls ir nespēja noteikt riskus.

Ir uzņēmējdarbības sfēras, kur riskus var paredzēt, tos var aprēķināt, var novērtēt. Tajā pašā laikā ir arī tādi risku veidi, kuru varbūtību paredzēt ir grūti vai tas pat nav iespējams.

Risku veidi uzņēmējdarbībā

Biznesa uzsākšanas izvērtēšanai būtu jāizvērtē attiecīgo risku iespējamība:

1. Ražošanas risks

Piemērs: Lauku tūrisma uzņēmums nav ražojošs uzņēmums tiešā izpratnē , bet kā pakalpojumu sniedzējs arī tas ir pakļauts šim riskam, jo jebkurš pakalpojums tāpat ir jāsaražo. Šis risks ir saistīts ar varbūtību, ka lauku tūrisma uzņēmums dažādu neparedzētu apstākļu dēļ nevar izpildīt savas saistības pret klientu (piemēram, pārtraukums elektropiegādē, ūdensapgādē un tml.)

2. Finanšu risks

Saistīts ar iespējamību ciest finansiālus zaudējumus:

• negaidītas soda maksas;
• valūtas kursa izmaiņas;
• neapmaksāts pakalpojums (negodīga klienta rīcība);
• kļūdas biznesa plānā (kredīta atmaksas problēmas).

3. Tirgus risks

Pamatā saistīts ar izmaiņām pakalpojuma tirgū:

• parādās jauni konkurenti;
• samazinās pieprasījums pēc jūsu konkrētā piedāvājuma;
• jaunas prasības pakalpojuma standartos , kurus uzņēmums nav spējīgs izpildīt.

4. Cilvēciskā faktora risks

• uzņēmuma vadītāja pēkšņa slimība;
• darbinieka bezatbildība, nolaidība;
• kvalificēta darbinieka aiziešana no uzņēmuma;
• darbinieka rakstura, uzvedības, veselības izmaiņas;
• klientu neparedzētas rīcības sekas.

5. Politiskais risks

Saistīts ar izmaiņām valsts politikas nostādnēs, kas skar nozari:

• nelabvēlīgas nodokļu izmaiņas;
• attiecību pasliktināšanās ar citu valsti.

6. Dabas risks

• saistīts ar negaidītām dabas stihijām;
• ugunsgrēks (viesu neuzmanīga rīcība ar svecēm, pirotehniku , grilu).
• u.c.

Risku faktori uzņēmējdarbībā un projektu realizācijā

Biznesa riski, kas visvairāk apdraud uzņēmējdarbību Latvijā:

1. Biznesa vides izmaiņa likumdevēja negaidīta lēmuma rezultātā ~ 37 %;
2. Pastāvīgo partneru/ klientu zaudējums ~ 34 %;
3. Uzņēmuma reputācijas zaudējums ~32 %;
4. Pašu produktu vai pakalpojuma kvalitātes samazināšanās ~ 30 %;
5. Piegādātāju / partneru nekvalitatīvais darbs ~25 %.

Biznesa riski, kas visvairāk apdraud projekta realizāciju

1. Idejas meklēšanas, definēšanas un pārbaudes stadijā:

• nepareiza idejas ģeneratora izvēle;
• informācijas trūkums;
• nepareiza gala idejas izvēle;
• zināšanu un pieredzes trūkums;
• nav skaidri definētas prasības;
• nepilnīga, kļūdaina, vai vispār veikta idejas izvērtēšana.

2. Plānošanas stadijā:

• Neskaidri formulēts projekta mērķis un uzdevumi;
• Nepilnīgi izstrādāta projekta satura struktūra;
• Nepietiekami finansu līdzekļi;
• Kļūdaini ieplānoti termiņi;
• Informācijas trūkums;
• Izmaiņas projekta izstrādes nosacījumos;
• Ātras izmaiņas ārējā vidē;
• Zināšanu un pieredzes trūkums.

3. Izpildes organizēšanas stadijā:

• Nepilnīga projekta dokumentācija;
• Finansu līdzekļu trūkums;
• Nobīdes no grafika;
• Pārsniegtas izmaksas;
• Potencionālo klientu uzvedības izmaiņas;
• Ārējās vides pārējās izmaiņas;
• Materiālie zaudējumi(projektā neparedzētie īpašuma, iekārtu, produkcijas, izejvielas, enerģijas un citu resursu zaudējumi);
• Zināšanu un pieredzes trūkums;
• Darbaspēka zaudējumi;
• Speciālie zaudējumi; apkārtējās vides postījumi, prestiža zaudējumi).

Risku vadība

Bieži vien uzņēmuma neveiksmju galvenais iemesls ir nespēja noteikt riskus.

Jo lielākas projekta izmaksas, iesaistīto cilvēku skaits un iesaistīto struktūrvienību skaits, jo lielāks ir risks. Pieredzējis uzņēmējs dažas riska situācijas var paredzēt intuitīvi. Noteikt jāparedz līdzekļi un citi resursi risku vadībai, lai mazinātu to iespējamo ietekmi.

Galvenie risku samazināšanas pasākumi ir:

• piesardzības vai profilakses pasākumi – saistīti ar darba drošības, ugunsdrošības, darba aizsardzības, uzskaites jautājumiem;
• ierobežojošie pasākumi – biznesa plāns; finansu analīze;
• kompensējošie pasākumi- apdrošināšana.

Uzņēmējdarbības finansēšana

Uzņēmējdarbībā ar finansēšanu plašākā nozīmē saprot finanšu līdzekļu sagādi un izlietošanu uzņēmējdarbības veikšanai.

Finansēšanas jēdzienu paplašina un papildina investēšana – kas nozīmē naudas līdzekļu pārvēršanu mantiskā , materiālā pamatkapitālā, kā arī nemantiskās ilglaicīgās vērtībās (patenti, vērtspapīri, akcijas).

Lai atbildētu uz jautājumu "Kur ņemt finansēšanas līdzekļus?" Uzņēmējam iepriekš jānoskaidro:

1. Cik daudz naudas līdzekļu vajadzīgs (gadā vai periodā)?
2. Kur tiks meklēti naudas līdzekļi?
3. Kurā laikā vajadzīgās summas ienāks?

Daži būtiskākie jautājumi, kas saistīti ar kredīta piesaisti.

Kas ir hipotēku kredīts?

• Ilgtermiņa aizdevums, kas nodrošināts ar nekustāmā īpašuma ķīlu

Kādiem mērķiem vislabāk izmantot hipotēku kredītu?

• Lai iegādātos vai celtu nekustāmo īpašumu, kuru vērtība saglabāsies arī tālākā nākotnē;
• Investīcijām, kas atmaksāsies ilgākā laika posmā (biznesa attīstība, izglītība).

Uz cik ilgu laiku var aizņemties?

• Parasti uz 20-25 gadiem; atsevišķos gadījumos līdz 40 gadiem

Kas ir klienta līdzdalība?

• Parasti nekustamā īpašuma iegādē 5-20 % no to tirgus vērtības, bet var būt arī izņēmumi

Kas ir kredīta procentu likme?

• Gada maksa par aizdevumu ,izteikta % no vēl neatmaksātā kredīta.
  • Mainīgā likme – fiksēta uz 6 mēnešiem
  • Fiksētā likme - fiksēta uz laiku līdz pat 5 gadiem( sk. Banku nosacījumus)

Kā tiek noteikta kredīta procentu likme?

• Nosaka vadoties no:
  1. Naudas cenas tirgu;
  2. Konkrētā kredīta riska pakāpes.

Kādi ir galvenie plusi un mīnusi mainīgai procentu likmei?

• Plusi:
  • Sākotnēji zemākas procentu likmes;
  • Procentu likme samazinās, ja naudas cena starpbanku tirgū krītas.
• Mīnusi:
  • Jums būs grūtāk plānot kopējos izdevumus un budžetu;
  • Maksājumi var palielināties, ja procentu likmes pieaugs.

Kādi ir galvenie plusi un mīnusi fiksētai procentu likmei?

• Plusi:
  • Nav risks, ka procentu likme pieaugs;
  • Var precīzi plānot kredīta maksājumus vairāku gadu periodam uz priekšu.
• Mīnusi:
  • Sākotnēji augstākas mēneša izmaksas;
  • Negūst labumu , ja procentu likme krīt.

Kādā veidā kredīts jāatmaksā?

• Katru mēnesi saskaņā ar iepriekš sastādīto grafiku.
• Regulārais grafiks - pamatsummas atmaksa un % maksājumi ir līdzsvaroti un kopējais ikmēneša maksājums ir nemainīgs visu kredīta termiņu.
• Dilstošais grafiks - kopējie ikmēneša maksājumi dilst, jo samazinās % maksājumi.

Kas ir izdevīgāks- regulārais vai dilstošais maksājumu grafiks?

• Kopējā procentu summa, ko samaksā, izvēloties dilstošo grafiku būs mazāka nekā pēc regulārā grafika samaksātā.

Kādiem galvenajiem kritērijiem bankas pievērš uzmanību izvērtējot kredīta pieteikumu?

• Kredīta mērķis;
• Jūsu ienākumi un to stabilitāte;
• Kredītvēsture konkrētajā bankā un vispār;
• Īpašums, kas kalpo kā nodrošinājums;
• Situācija tirgū, kurā uzņēmums darbojas.

Kā banka nosaka nekustāmā īpašuma vērtību?

• Nepieciešams īpašuma novērtējums – nodrošinājuma tirgus vērtība.
• Dažas bankas par atsevišķu samaksu pašas veic nekustāmā īpašuma novērtēšanu.

Cik lielu summu var plānot aizņemties?

• Tas atkarīgas no tā , cik daudz plāno pelnīt (to parādīs biznesa plāna finanšu aprēķini).

Kādā valūtā izvēlēties ņemt kredītu?

• Jāizvērtē iespējamais valūtas kursu svārstību risks ( konsultēs bankas speciālisti).
• Bankas iesaka ņemt kredītu tajā valūtā, kurā plānota saņemt par pārdoto produktu.

Kas ietilpst kredīta pieteikumā?

• Bankas kredīta pieteikuma veidlapa;
• Biznesa plāns (var būt ietverts arī pieteikumā);
• Uzņēmuma darbības bilances pārskats (esošam uzņēmumam);
• Citi dokumenti pēc bankas pieprasījuma.

Kā rīkoties, ja rodas finansiālas grūtības?

1. Sazināties ar bankas kredīta menedžeri;
2. Tiks izskatīts risinājumi:
   • pārskatīti maksājumu grafiki;
   • pagarināti kredīta termiņi;
   • refinansēšanās.

Kredītu, kas nodrošināts ar galvojumu sauc par galvojuma kredītu.

Galvojums ir ar līgumu uzņemts pienākums atbildēt kreditoram par trešās personas parādu, tomēr neatbrīvojot pēdējo no tās parāda.

Uzņēmējam nepieciešamo prasmju un īpašību vispārējais vērtējums

Īsumā uzņēmēju var definēt kā darbīgu cilvēku, kurš organizē, vada, riskē, vairo savus ienākumus.

Pārbaudot savu piemērotību uzņēmēja darbam ieteicams izvērtēt savas prasmes un iemaņas šādās jomās:

• vadīt uzņēmuma finanses;
• spēt apzināties riskus un uzņemties tos;
• būt mērķtiecīgam;
• savienot un kombinēt dažādus ražošanas faktorus;
• piemēroties tirgus izmaiņām;
• spēt patstāvīgi apgūt zināšanas;
• orientēties uz maksimālu izdevīgumu;
• būt uzņēmīgam pret inovācijām (jauninājumiem);
• būt pārliecinātam par savām spējām.

Uzņēmējdarbības teorija un plašā pieredze panākumus gūstošam uzņēmējam par panākumu gūšanai vis svarīgākām īpašībām uzskata:

• neatlaidība;
• paļāvība uz sevi;
• stipra veselība;
• liela vēlēšanās sasniegt mērķi;
• sāncensības gars;
• vēlēšanās un gatavība parādīt iniciatīvu;
• savu emociju un pārdzīvojumu apvaldīšana.

Mazāk nozīmīgas ir tādas īpašības kā :

• gatavība riskēt;
• personības vispusīgums (reizē - vadītājs, sagādnieks, grāmatvedis, pārdevējs, eksperts, jurists);
• enerģiskums.

Novērtējiet situāciju, kurā atrodaties šodien. Atzīmējiet katras situācijas stiprās un vājās vietas un kā tas ietekmē jūsu izredzes kļūt par uzņēmēju.

1. Finansiālais stāvoklis;
2. Sabiedriskais stāvoklis;
3. Fiziskais stāvoklis;
4. Emocionālais stāvoklis;
5. Garīgais stāvoklis;
6. Ģimenes stāvoklis;
7. Pašreizējās karjeras iespēju novērtējums.

Uzņēmējdarbības juridiskās formas izvēle ir viens no sarežģītākajiem lēmumiem, kas uzņēmējam jāpieņem, veidojot jaunu uzņēmumu. Šī izvēle ir atkarīga no vairākiem faktoriem: uzņēmējdarbības veida, dibinātāju skaita, pieejamiem resursiem u.c. Tāpēc ir ļoti būtiski iepazīties ar katras uzņēmējdarbības formu un tās priekšrocībām un trūkumiem.